“北京首批获得网贷备案资质平台”系传言，全国至今仍是零备案

文章发布于：Feb 9, 2018

8日下午，有媒体引源不实消息称“北京首批内定获得备案资质的平台约为10家左右。名单包括宜人贷、人人贷、有利网、积木盒子、网信普惠、首金网、海金仓等大中型平台。”对此，北京监管层表示，“并没有什么‘内定名单’，不管什么机构，一律按照标准来，合格一家备案一家”。

目前，北京网贷备案的程序是，由平台自行向监管方提出申请，在愿意接受监管方的逐项验收后，监管方以财政拨款的形式，外请第三方律所、会计师事务所共同对平台进行逐条逐项的现场验收。验收工作顺序是以申请时间为标准，与平台规模的大小无关。

就验收平台的数量而言，每个事务所会被要求派出4人，北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台，半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月，验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章，届时，首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。

从全国范围看，厦门、广东、上海、深圳、北京、江苏、江西、新疆等先后出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》等系列管理规定，虽有不少平台宣称已经完成合规，但就官方消息来看，至今仍是“零备案”。业内人士预计，在监管政策严厉加码背景下，首批备案平台或不超过400家。

有的人调侃，网贷备案之难，堪比上青天，那到底如何完成备案，中间要有哪些环节呢？

第一，在哪个部门备案。虽说，《网络借贷信息中介备案登记管理指引》是由银监会、工信部以及工商总局联合发布，但这并不意味着各地政府对金融备案没有“事权”。《指引》中明确表述金融备案的流程是：注册并领取营业执照→向注册地金融监管机构申请备案登记→地方金融监管部门出具备案登记证明文件，但是注册地金融监管机构包括银监局以及金融办，应该向谁备案呢？可能出现的选项包括双备案、单备案。

第二，在什么地点备案。根据监管政策文件，网贷金融机构需要在注册地进行金融备案。但是，不同省市历来存在金融监管力度不一、监管政策有出入、监管执行力深浅不同的情况，所以，不排除出现这样一种可能——某网贷平台通过变更注册地或者“买壳卖壳”的方式，转移到其他省份进行备案。

第三，备案准备些什么。按照备案《指引》规定，备案是银行资金存管和ICP许可证的前置条件，也就是说，只有完成金融备案的P2P平台，才能申请ICP许可证以及与银行签订资金存管协议。虽然有些平台已进行“银行资金存管”，也申请到ICP许可证，但这也未必能够通过顺利备案，因为其中还有大额存量标的、撤销资金池、避免刚兑等相关要求。

第四，备案承担的风险。最大的风险就是备案不通过。监管机构似乎也预料到对网贷进行金融备案的风险，所以，希望风险在一个较长的时间内释放。在2017年长达半年多的网贷平台整改阶段，包括山东等地就出现了“P2P平台退出指引”等文件，合理引导P2P平台退出，逐渐释放风险，避免包括挤兑乃至社会风险在备案节点之前迅速释放。

值得注意的是，网贷暂行办法在第二十二条中规定，网贷平台电子合同须存放在第三方机构。而在地方金融监管机构各自推出的备案管理办法中，也都强调了对网贷备案的要求之一就是要完成第三方电子合同存证。因此，电子合同存证也成了网贷备案的基础条件。

从行业角度看，由于近年来从事电子合同的民营企业越来越多，这在给行业带来繁荣的同时，也给市场埋下了潜在的风险，比如用户信息数据安全等，让不少平台望而却步，如何选择安全、专业、权威的电子合同平台，更是成了不少企业老总的烦恼。

2017年6月22日，国家电子合同备案平台正式上线，2018年1月9日，国家电子合同备案平台&和签授权合作对外公布，自此，国家电子合同备案平台市场化运营战略也迈入新阶段。国家互联网金融技术专家委员会秘书长吴震表示，国家平台在电子合同行业有着全面的优势：首先，国家平台立场中立，不受商业利益操纵，有利于用户数据安全，不被窃取和滥用；其次，采用了备案各方认可的机制，司法效力强；再次，拥有国家平台优势，正在与公证处、司法鉴定中心、仲裁委等司法机构打通全证据链条。同时，这也进一步提高了电子合同行业门槛，必将推动整个行业的健康发展。

作为国家电子合同备案平台的授权合作方，和签以国家标准重塑契约精神，通过数字签名+时间戳+第三方合同托管+出证等，将合力打造国内一站式电子合同保全服务提供商。目前，和签的1.0版本存证宝和签章宝正式上线，涵盖身份认证、数字签名、存证保全、文件加密、时间戳、司法服务等存证保全备案的系列要求，确保电子合同的合法、规范、保障。