电子合同直击互金行业痛点，万亿级市场空间可期

互金行业概况

以2016年为例，我国P2P网贷市场成交量达28049.38亿元，单月成交量突破2000亿元。若以人均单笔投资1万元核算，每个月互联网金融平台至少会产生2000万次交易。交易量巨大、债权关系复杂、跨地区合约，成为了互联网金融行业的基本特征。

因此大多互联网金融平台采用的方式是：用户在做网站注册时会有一份用户协议，点击“同意”，就说明你接受网站注册条款。但那只是网站的单方面声明，只是将传统合同电子化，并不具有法律效力。

随着互金行业的发展，出于保护平台多方权益以及平台本身合规需要，电子合同成为互联网金融行业的必备工具。

电子合同直击互金行业痛点

电子合同的应用于互联网金融场景下，完全可以取代传统合同的使用习惯。尤其在P2P方面，公正、独立的第三方平台提供的电子合同，对参与P2P的用户来说是一个很可靠的保证，避免了P2P平台的跑路的发生概率。

通过数字签名技术、身份认证技术、PKI技术、时间戳技术等实现合同在线签约的功能，电子合同可以解决用户线下成本高、举证难、耗时长、易遗失等问题。同时，单据的线上处理、线上生成、管理合同和单据，有效的提升了效率、降低成本。

目前，电子合同在互金行业应用广泛：借助电子合同，平台可与投资人、借款人以及第三方担保机构签订相应合同，规定责权明细、债权转让等细节；投资人在平台投资时，也可以使用电子合同与平台签订投资协议，委托平台购买产品；借款人向平台借款时，可与平台签订借款协议，通过电子合同规定借款利率、还款期限、还款方式等。

电子合同在互金行业的前景

电子合同，作为互金市场的“门神”，在金融服务过程中提供了具有法律效力的电子凭证，在发生纠纷时，可以有合法合规的证据保障各方合法权益，让互联网金融服务更具安全性。互金专委会曾表态：鼓励对电子合同备案合规。专委会表示，其近期上线的国家电子合同备案平台，依据《电子签名法》、《合同法》等法律法规及相关技术标准，可有效解决电子合同的法律效力问题。

国家电子合同备案平台具有三方面的优势：一是国家平台，具有客观中立性；二是通过对接互联网金融平台，以高级别加密传输保护、完整性鉴别、分布式存储隔离和安全防护保障，保证证据的真实性；三是通过对接长安公证处等公证机关，建立专用独立的公证取证通道，让公证机关直接进入数据库后台调取已备案的电子合同，实现一站式的备案公证。

▲电子合同——签署流程：